Simulateur de prêt : calcul de mensualité et tableau d’amortissement

Saisissez le montant, le taux et la durée du prêt pour obtenir immédiatement la mensualité, le coût total des intérêts et une estimation du TAEG. Le simulateur convient aux prêts personnels, aux crédits auto et aux prêts immobiliers, avec mensualités constantes ou amortissement constant.

Comment calculer la mensualité d’un prêt

Avec des mensualités constantes, toutes les échéances sont identiques. La mensualité se calcule avec la formule :

M = C × t × (1 + t)ⁿ / ((1 + t)ⁿ − 1)

• C est le capital emprunté,
• t est le taux mensuel, c’est-à-dire le taux nominal annuel divisé par 12,
• n est le nombre de mensualités.

Exemple : pour un prêt de 20 000 € au taux de 6 % sur 5 ans (60 mensualités), la mensualité s’élève à 386,66 €. Le coût total des intérêts est de 3 199,35 €, soit 23 199,35 € remboursés au total.

Chaque mensualité comprend une part d’intérêts et une part de capital. Au début, la part d’intérêts est la plus importante ; à mesure que le capital restant dû diminue, une part croissante de la mensualité rembourse le capital. Le tableau d’amortissement sous le simulateur détaille chaque échéance.

Mensualités constantes ou amortissement constant

Avec des mensualités constantes, le montant reste identique pendant toute la durée, ce qui facilite la gestion du budget. Avec un amortissement constant, vous remboursez chaque mois la même part de capital : la première mensualité est la plus élevée, puis elle diminue progressivement.

Pour le même exemple (20 000 €, 6 %, 5 ans), la première mensualité en amortissement constant est de 433,33 € et la dernière de 335,20 €. Les intérêts totaux s’élèvent à 3 050,00 €, soit 149,35 € de moins qu’avec des mensualités constantes, car le capital diminue plus vite.

Taux nominal et TAEG

Le taux nominal sert au calcul des intérêts. Le TAEG (taux annuel effectif global) exprime le coût annuel réel du crédit : il tient compte du calcul mensuel des intérêts et des frais comme les frais de dossier. Il est donc toujours un peu supérieur au taux nominal.

Avec un taux nominal de 6 % et des mensualités, le taux effectif est d’environ 6,17 %. Avec des frais de dossier de 1 % (200,00 €), il passe à environ 6,61 %. Pour comparer des offres, fiez-vous toujours au TAEG, qui doit figurer dans toute offre de crédit.

Mensualité pour un prêt immobilier de 100 000 €

Le tableau indique la mensualité, hors assurance emprunteur, pour un prêt de 100 000 € selon le taux et la durée.

Une durée plus longue réduit la mensualité mais augmente nettement le coût total. Pour 100 000 € sur 25 ans à 4 %, la mensualité est de 527,84 € et le coût des intérêts de 58 350,44 €.

Taux fixe ou taux variable

Un taux fixe ne change pas pendant toute la durée convenue, la mensualité est donc connue à l’avance. Un taux variable suit un indice de référence et peut augmenter ou baisser en cours de prêt. En France, la grande majorité des crédits immobiliers sont accordés à taux fixe ; les prêts à taux variable sont généralement indexés sur l’Euribor.

Avant de souscrire un prêt

• Comparez le TAEG des différentes offres, pas seulement le taux nominal.
• Vérifiez tous les frais : frais de dossier, assurance emprunteur, garantie et frais de notaire.
• Renseignez-vous sur les conditions de remboursement anticipé et les éventuelles indemnités.
• Gardez une marge dans votre budget en cas de hausse d’un taux variable.

Pour en savoir plus sur vos droits d’emprunteur, consultez le site de la Banque de France.

Simulation indicative. La mensualité, le TAEG et le tableau d’amortissement définitifs figurent dans l’offre de prêt de la banque.