Låneberegner: beregn månedlig ydelse, renter og afdragsplan

Indtast lånebeløb, rente og løbetid, og se med det samme den månedlige ydelse, de samlede renter og et skøn over ÅOP. Beregneren kan bruges til forbrugslån, billån og boliglån, som annuitetslån eller serielån.

Sådan beregnes den månedlige ydelse

På et annuitetslån er alle ydelser lige store. Ydelsen beregnes med formlen:

Y = L × r × (1 + r)ⁿ / ((1 + r)ⁿ − 1)

• L er lånebeløbet,
• r er den månedlige rente, altså den nominelle årlige rente divideret med 12,
• n er antallet af månedlige ydelser.

Eksempel: et lån på 150.000 kr. med 6 % i rente og 5 års løbetid (60 ydelser) giver en månedlig ydelse på 2.899,92 kr. Du betaler i alt 23.995,23 kr. i renter, altså 173.995,23 kr. inklusive lånebeløbet.

Hver ydelse består af renter og afdrag. I starten er renteandelen størst, og efterhånden som gælden falder, går en stadig større del til afdrag. Afdragsplanen under beregneren viser den præcise fordeling.

Annuitetslån eller serielån

På et annuitetslån er ydelsen den samme i hele løbetiden, hvilket gør det let at budgettere. På et serielån afdrager du det samme beløb hver måned, så den første ydelse er størst og falder derefter gradvist.

I samme eksempel (150.000 kr., 6 %, 5 år) er den første ydelse på serielånet 3.250,00 kr. og den sidste 2.512,50 kr. De samlede renter er 22.875,00 kr., hvilket er 1.120,23 kr. mindre end på annuitetslånet, fordi gælden falder hurtigere.

Nominel rente og ÅOP

Den nominelle rente bruges til at beregne renteudgiften. ÅOP (årlige omkostninger i procent) viser lånets reelle årlige pris: den medregner, at renten betales månedligt, og gebyrer som etableringsgebyr. Derfor er ÅOP altid lidt højere end den nominelle rente.

Med 6 % nominel rente og månedlige ydelser er den effektive rente cirka 6,17 %. Med et etableringsgebyr på 1 % (1.500,00 kr.) stiger ÅOP til cirka 6,61 %. Sammenlign derfor altid lånetilbud på ÅOP.

Månedlig ydelse på et boliglån på 1.000.000 kr.

Tabellen viser den månedlige ydelse før skat på et annuitetslån på 1.000.000 kr. ved forskellige renter og løbetider.

En længere løbetid giver en lavere ydelse, men markant flere renter i alt. For 1.000.000 kr. over 25 år med 4 % i rente er ydelsen 5.278,37 kr., og de samlede renter er 583.510,21 kr.

Fast eller variabel rente

En fast rente ændrer sig ikke i den aftalte periode, så ydelsen er forudsigelig. En variabel rente følger markedsrenten og kan stige eller falde i lånets løbetid. I Danmark finansieres boliger ofte med realkreditlån, hvor renten følger obligationsmarkedet, mens banklån typisk har variabel rente.

Det skal du tjekke, før du låner

• Sammenlign ÅOP hos forskellige långivere, ikke kun den nominelle rente.
• Tjek alle omkostninger: etableringsgebyr, kurtage, forsikringer og tinglysning.
• Undersøg vilkårene for førtidig indfrielse og eventuelle gebyrer.
• Hav en buffer i budgettet, hvis en variabel rente stiger.

Læs mere om dine rettigheder som låntager hos Finanstilsynet.

Vejledende beregning. Den faktiske ydelse, ÅOP og afdragsplan fremgår af långiverens tilbud og låneaftale.